¿Es importante el seguro de vida para los autónomos?

En la actualidad, más y más personas están eligiendo trabajar de manera independiente en lugar de ser un empleado tradicional. Sin embargo, cuando dejan sus trabajos corporativos, por lo general, pierden el seguro de vida patrocinado por sus empleadores. Por esta razón, a nuestros asesores les preguntan frecuentemente: ahora, que trabajo por mi cuenta, ¿es importante que tenga un seguro de vida?

La respuesta es un empático sí. De hecho, los emprendedores tienen a necesitar más un seguro de vida que las personas que tienen un trabajo convencional y mucha más cobertura. Esto se debe a que, además de proteger el futuro financiero de su familia, ellos tienen la obligación de garantizar que su negocio sobreviva. Una forma especial de seguro de vida, el seguro para persona clave, hace justamente eso.

Dos pólizas, dos propósitos

Asumamos que eres un trabajador independiente y quieres proteger los ingresos para tu familia en caso de que algo te suceda. Además, quieres garantizar que tu negocio pueda seguir operando de manera exitosa sin ti.

Muchos asesores financieros te dirán que la manera simple e inteligente de lograr estos dos objetivos es tener dos pólizas de seguro de vida separadas, cada una con sus propios beneficiarios y propósito. Ambas pólizas podrían ser de seguro de vida entera, vida universal o quizás pólizas de vida a término; o podrían ser diferentes. De cualquier manera, lo más probable es que necesitarás:

Una póliza de seguro de vida personal – Esta póliza, creada pensando en tu familia, reemplazaría tu ingreso perdido si falleces. Tu familia podría usar estos fondos para pagar la hipoteca, financiar la matrícula universitaria de tus hijos, etc. Tú pagarías las primas de la póliza desde tu cuenta de banco personal y designarías a los miembros de tu familia como los beneficiarios.
Una póliza de seguro de vida para persona clave – Esta póliza, creada pensando en tu negocio, protegería las finanzas de tu empresa contra la pérdida de su "personal clave", es decir: tú. La empresa pagaría las primas de la póliza desde la cuenta de banco corporativa y sería su beneficiario designado.

Qué puede proteger un seguro para persona clave

Aunque las personas que trabajan por su cuenta tienen más independencia que las personas con un trabajo convencional, usualmente tienen más obligaciones con varias personas y entidades, incluyendo:

Familiares que trabajan en la empresa o la heredarán
Socios comerciales, si aplica
Empleados que dependen de la empresa para su sustento
Los consumidores/clientes que dependen del negocio para que les proporcione los bienes y servicios que han acordado
Acreedores, incluyendo prestamistas, bancos, abastecedores y proveedores de servicios

El seguro para persona clave puede garantizar que el negocio cumpla con todos estos compromisos al:

Pagar los salarios de los empleados para que el negocio pueda seguir operando
Cubrir los gastos diarios
Compensar las ganancias perdidas
Cancelar las deudas pendientes
Contratar y capacitar a un líder de reemplazo

En resumen, el seguro para persona clave garantiza la continuidad de tu negocio después de una pérdida, ya sea hasta que el negocio se restablezca y siga adelante o hasta que se venda.

Beneficios adicionales del seguro para persona clave

Este tipo de seguro también beneficia a los emprendedores de otras maneras. Por ejemplo, aumenta la confianza de los acreedores e inversionistas debido a que demuestra que la empresa puede repagar sus deudas en caso de la muerte de su dueño.

Y si un trabajador independiente contrata a un socio, el seguro para persona clave puede desempeñar un papel fundamental al momento de elaborar un acuerdo de compraventa. Estos acuerdos pueden garantizar que la familia sea compensada por su participación en la empresa, mientras se facilita una transición sin contratiempos de la propiedad al socio que sobrevive.

Punto clave

Si eres un trabajador independiente, uno de los mejores movimientos que puedes hacer para proteger a tus seres queridos y a tu negocio es obtener pólizas de seguro de vida diseñadas para satisfacer propósitos separados y específicos.

Conseguir la guía de un asesor de seguros puede ayudarte a tomar la mejor decisión, según tu situación individual y tu negocio.

En Pan‑American Life Insurance Group, ofrecemos una variedad de soluciones de seguro de vida de calidad. Solicita información a nuestros asesores altamente capacitados sobre el seguro de vida individual, el seguro para persona clave o ambos.

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Este artículo fue preparado solamente para propósitos informativos y no pretende proporcionar asesoría personal o financiera. Debes consultar con tu propio asesor financiero y fiscal con respecto a tu situación personal. Algunos productos no están disponibles en todas las jurisdicciones donde Pan‑American Life tiene licencia para hacer negocios. Este no es un contrato ni un acuerdo. Todos los productos están sujetos a las exclusiones y otros términos y condiciones aplicables.