• El Seguro de vida a término proporciona cobertura para un "período" o plazo específico que, por lo general, es de 10 a 30 años. Si la persona cubierta muere durante ese tiempo, su beneficiario recibe el beneficio por muerte que se estableció previamente.   
• El Seguro de vida entera es un seguro de vida permanente que proporciona cobertura a lo largo de la vida de una persona cubierta (siempre que pague sus primas). Además del beneficio por muerte, el seguro de vida entera brinda valor en efectivo: un componente de ahorro que crece con el tiempo.  

Seguro de vida a término: Ventajas y desventajas  

• Asequibilidad: este seguro tiene tarifas y primas más bajas que el seguro de vida entera.  
• Simplicidad: el seguro de vida a término es sencillo y fácil de entender.   
• Flexibilidad: puedes elegir la duración del seguro de vida a término que satisfaga una necesidad específica y temporal. 

• La cobertura es limitada: la cobertura expira al finalizar el plazo de la póliza. Entonces, con el fin de obtener una póliza nueva, tendrías que volver a presentar una solicitud y posiblemente pagar primas más altas.  
• Las primas aumentan: cuando renuevas el seguro según tu edad. 
• No hay valor en efectivo: el seguro de vida a término no acumula valor en efectivo, entonces cuando la póliza expira, esta no tiene valor. 

Seguro de vida entera: Ventajas y desventajas 

• Cobertura de por vida: ya que el seguro de vida entera proporciona una cobertura de por vida, los beneficiarios reciben el beneficio por muerte, sin importar cuándo muera la persona cubierta.  
• Acumulación de valor en efectivo: una reserva de dinero conocida como valor en efectivo, que comienza a crecer con impuestos diferidos. Te permite conocer de antemano cuanto dinero acumularás cada año de propiedad de tu póliza siempre y cuando mantengas al día el pago de las primas. Incluso pudieras pedir prestado contral el valor en efectivo para cumplir con obligaciones financieras que puedas tener, como pagar la matrícula universitaria, complementar los ingresos por jubilación o arreglar un techo deteriorado. No se requieren verificaciones de crédito ni la completación de solicitudes extensas. Te ofrece la garantía de la obtención de un préstamo sobre la póliza contra el valor en efectivo de tu póliza y te permite recibir el monto del préstamo en solo unos días. Considera que el préstamo sobre la póliza reducirá el beneficio por fallecimiento.
• Primas garantizadas: las primas para el seguro de vida entera están garantizadas para que permanezcan iguales durante la vigencia de la póliza y, así, los costos se pueden predecir. 
• Se pagan dividendos: algunas pólizas de seguro de vida entera (denominadas pólizas "participantes") pagan dividendos—un retorno de las primas—cuando la compañía aseguradora tiene un año rentable. 

• Primas más altas: el seguro de vida entera tiene tarifas y primas más altas que el seguro de vida a término.  
• Posibles cargos por rescate: si los asegurados ceden la póliza antes, por lo general, se aplican multas que disminuyen el valor de rescate de la póliza. 
• Difícil de comprender: debido a que tiene muchas características (y opciones), requiere un mayor esfuerzo comprender plenamente este tipo de seguro.  

¿Qué tipo de seguro de vida es el mejor para ti? 

• Tienes un presupuesto ajustado. 
• Buscas proteger una obligación financiera a corto plazo, como cubrir los pagos de la hipoteca o brindar ayuda a tus hijos dependientes.    
• Para complementar una póliza de seguro de vida entera existente.    

• Buscas cobertura permanente que te cubrirá sin importar cuánto tiempo vivas. 
• Quieres un medio de ahorro adicional que te permita retirar dinero o hacer un préstamo, ya sea para pagar la universidad, para el retiro o como un fondo de emergencia. 
• No quieres lidiar con aumentos en las primas.   

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