Todos estamos sintiendo los efectos de la inflación global, desde los precios de los alimentos hasta los del combustible, y más allá. No es de sorprender que, esto haga que muchos consumidores se pregunten: ¿un seguro de vida es una buena protección contra la inflación?
La respuesta corta es: sí, el seguro de vida sí ofrece una protección incorporada contra la inflación. Aún mejor, hay opciones de cobertura que puede escoger para mejorar su póliza a "prueba de inflación". Si está pensando en comprar un seguro de vida, aquí encontrará algunos datos que debe tomar en consideración.
Cómo la inflación impacta sus finanzas
La inflación se refiere al incremento sostenido en el nivel general de precios de los bienes y servicios en la economía con el tiempo.
Si bien la inflación moderada se considera usualmente saludable para la economía, los altos niveles de inflación hacen que sea más difícil para los consumidores manejar sus finanzas. En específico, la inflación puede impactarte negativamente al:
Disminuir tu poder de compra: cuando los precios suben, el valor de tu dinero disminuye. Esto significa que tienes que gastar más dinero para comprar los mismos bienes y servicios que adquirías anteriormente por menos.
Aumentar tu costo de vida: a medida que aumentan los costos, debes asignar más de tu ingreso para cubrir tus necesidades básicas, como vivienda y alimentación, dejando menos dinero para ahorros o gastos opcionales.
Disminuir tus ahorros e inversiones: cuando los intereses ganados por los ahorros o los rendimientos de las inversiones no superan la inflación, el valor real de esos fondos disminuye. No solo estás gastando más, ¡sino que estás ahorrando menos!
La buena noticia es que, el seguro de vida ofrece muchas características únicas que pueden ayudarte a disminuir el impacto de la inflación, incluyendo estos. Los beneficios libres de impuestos ayudan a contrarrestar la inflación
Una de las ventajas de todos los tipos de seguro de vida—vida a término, vida entera y vida universal—es que los beneficios por muerte no están sujetos al impuesto sobre la renta. Como resultado, los beneficiarios reciben el monto completo del beneficio por muerte sin una reducción fiscal, independientemente de la fluctuación económica. Esto ayuda a que el seguro de vida mantenga su valor previsto con el tiempo.
El poder del valor en efectivo para combatir la inflación
Algunas formas de seguro de vida, por ejemplo, vida entera y vida universal, incluyen una importante característica que combate la inflación: la acumulación de valor en efectivo. (El seguro de vida a término no incluye valor en efectivo; su ventaja es que las primas son económicas y al alcance de tu bolsillo).
El valor en efectivo es un componente de las pólizas de seguro de vida que está separado del beneficio por muerte. Además de las contribuciones a la prima, el valor en efectivo gana intereses con el transcurso del tiempo.
En el caso del seguro de vida entera, el valor en efectivo crece basado en una tasa fija de interés. Con las pólizas de seguro de vida universal indexado (IUL), las tasas de interés están asociadas al desempeño de un índice bursátil específico, como el S&P 500. Las pólizas que dependen del crédito de interés indexado, por lo general, destacan durante los periodos inflacionarios debido a que es cuando las tasas de interés son mayores.
Además, los asegurados pueden obtener préstamos contra el valor en efectivo de sus pólizas e, incluso así, el valor en efectivo sigue creciendo. En efecto, ese dinero está trabajando el doble para ¡contrarrestar los efectos de la inflación!
Primas garantizadas
Otra ventaja de los seguros de vida entera y vida universal es que se garantiza que las primas permanecerán iguales durante la vigencia de las pólizas. Si bien la inflación puede actuar como un estímulo que hace que aumente el costo de muchos bienes y servicios, las pólizas de seguro de vida no son uno de ellos.
Ten en mente: hay inflación todos los años. Desde el año 2000, la
tasa de inflación mundial anual ha oscilado de 2.73% a 8.73%. Cada año, lo ves reflejado en lo que pagas por comestibles, combustible, servicios básicos, etc.
Sin embargo, las primas de seguro de vida garantizadas permanecen iguales. Considerando que un asegurado puede pagar la misma prima por 20, 30 o 40 años, esto es un ahorro considerable con el tiempo.
Punto clave
El seguro de vida ofrece protección contra la inflación, especialmente cuando estructuras tu póliza cuidadosamente. Conseguir la asistencia de un asesor de seguros profesional puede ayudarte a tomar mejores decisiones, según tus objetivos y situación.
En Pan-American Life Insurance Group, ofrecemos una variedad de soluciones de seguro de vida de calidad, y nuestros asesores altamente capacitados las conocen a profundidad.
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