La Perspectiva PALIG: Vínculos familiares: Plan de sucesión para agencias de seguros familiares

Es importante para todos los dueños de agencias de seguros tener establecido un plan de sucesión detallado, incluso si tienes la suerte de que tus hijos mayores estén involucrados en el negocio.

Después de todo, tu agencia no solo es el trabajo de tu vida, sin mencionar que es un activo altamente valioso, sino que también es una operación compleja que requiere de una gestión inteligente. Trasladar el liderazgo requiere el mismo nivel de conciencia y atención que pusiste al inicio para desarrollarlo.

No hace falta decirlo: el éxito requiere planificación. Si embargo, según un estudio de la industria, solo el 55% de los dueños de agencias de seguros tienen implementado un plan de sucesión formal, aunque casi la mitad de ellos planea transferir el negocio a sus hijos u otros familiares.

Mantener tu negocio construido con tanto esfuerzo en la familia es un legado gratificante. No obstante, con el objetivo de garantizar el resultado más exitoso, debes tener un plan.

Los beneficios de un plan de sucesión

Como profesional de la industria de los seguros, comprendes la mitigación del riesgo mejor que la mayoría. En gran medida, es de lo que se trata un plan de sucesión.

La planificación de un proceso de sucesión garantiza la continuidad del negocio cuando cambia el liderazgo de la agencia. Asegura que los clientes sigan recibiendo el servicio de calidad que esperan y que los productores reciban el mismo nivel de apoyo. Esto protege tus valiosas relaciones con empleados, compañías aseguradoras, colegas y miembros de tu comunidad.

En resumen, el objetivo de un plan de sucesión es garantizar que continúe tu negocio actual... que sigan llegando negocios nuevos y que las operaciones habituales continúen sin ningún problema.

De último, pero no menos importante, un plan de sucesión efectivo garantiza que tu profundo conocimiento y experiencia se queden en la agencia porque has tomado las medidas necesarias para transmitirlo.

INFOGRAFIA: Vínculos familiares: Plan de sucesión para agencias de seguros familiares

Elementos de un plan de sucesión valioso

Un plan de sucesión bien diseñado te dará una guía detallada para seguir. Este definirá:

Quién o quiénes son los sucesores; es decir, la nueva estructura de propiedad
La función y las responsabilidades del (los) sucesor(es)
Cómo se preparará(n) el (los) sucesor(es) para sus nuevas funciones
El futuro papel del fundador, si habrá uno
Los arreglos financieros y legales relacionados con la transferencia de la propiedad
Un plan de comunicación para clientes, productores, empleados, aseguradoras, etc.
Cómo se desarrollará el período de transición
Un plan de contingencia (de manera que la agencia siga operando incluso si cambian otros elementos del plan)
Un sistema de monitoreo del avance del plan
La flexibilidad para hacer adaptaciones al plan si es necesario
Un cronograma de sucesión, incluyendo las fechas previstas

Si bien algunos expertos sugieren crear un plan de sucesión de al menos 5 a 10 años previo al retiro del dueño, mientras más temprano empieces, mejor. Esto les dará a tus sucesores en capacitación el tiempo suficiente para crecer en sus nuevas funciones, mientras tú aún estás a la cabeza del negocio, manteniendo así la estabilidad.

Desafíos comunes y cómo superarlos

Uno de los factores que hacen que los negocios familiares sean particularmente un desafío es que nunca es "solo un negocio" con los seres queridos. Algunas veces, las emociones, ambiciones y expectativas de los familiares chocan, haciendo que el plan de sucesión sea especialmente complicado.

Por ejemplo, ¿qué sucede cuando varios hermanos buscan ocupar el rol de liderazgo? ¿O cuando uno de los hermanos no quiere trabajar en el negocio, pero quiere recibir su parte del patrimonio? ¿Qué sucede si el padre/madre teme que su sucesor no está listo?

La investigación indica que, algunas familias evitan un plan de sucesión formal para eludir conflictos y mantener la paz. Sin embargo, eso simplemente retrasa el proceso, lo que puede poner en riesgo el futuro de la agencia.

Por todas estas razones, muchas agencias involucran a expertos externos—contadores, abogados, asesores financieros, etc. —para ayudar a enfrentar esos problemas de manera profesional y objetiva, mientras se mantiene a todas las partes de acuerdo.

Ten en cuenta que: hay soluciones para todos los obstáculos imaginables. El objetivo es afrontarlos de la manera más sencilla posible.

Todos los aspectos importantes de un período de transición

Es fundamental incorporar un período de transición formal a tu cronograma del plan de sucesión. Esto le permite al dueño de la agencia transmitir sus conocimientos esenciales, mientras se aleja gradualmente del negocio (lo que puede ser muy difícil). De manera similar, esto permite que el (los) sucesor(es) asuma(n) sus responsabilidades lentamente, sin poner en riesgo las operaciones.

Y para todos los demás en el entorno de la agencia, los productores, empleados, aseguradoras, etc., participar en una transición sin complicaciones desarrolla confianza en el nuevo liderazgo y mantiene esas valiosas relaciones.

De hecho, un signo de un plan de sucesión efectivo es que se implemente completamente en el momento, en el que todas las partes interesadas estén cómodas con el nuevo arreglo y no se sienta para nada como algo "nuevo".

Evidentemente, durante la historia de 112 años de PALIG, hemos visto a muchas agencias de propiedad familiar pasar de generación a generación, y a menudo hemos desempeñado un útil papel en el proceso.

Si te gustaría usarnos como un grupo de consulta mientras elaboras tu propio plan de sucesión, por favor comunícate

Este material ha sido preparado únicamente con fines informativos, y no tiene la intención de proporcionar, y no se debe confiar en él para obtener asesoramiento legal o financiero. Debe consultar a sus propios asesores legales y financieros antes de realizar cualquier transacción.