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Soluciones de Seguro / Seguro de Vida
¿Qué es el seguro de vida con valor en efectivo?
Tiempo estimado de lectura: 4m
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Existen dos tipos principales de seguro de vida con valor en efectivo: vida entera y vida universal. Ambos proporcionan los muchos beneficios del valor en efectivo, pero se diferencian en otros aspectos. Si estás considerando adquirir un seguro de vida, te beneficiaría comprender cómo funciona el valor en efectivo, así como cuáles son las diferencias clave entre las pólizas de seguro de vida entera y vida universal.
Cómo entender el valor en efectivo y sus ventajas
A continuación, encontrarás cómo funciona el valor en efectivo: cuando los asegurados pagan sus primas, una parte financia el costo del beneficio por muerte y el remanente fluye hacia la cuenta de valor en efectivo de la póliza, que se acumula con el tiempo.
Los asegurados pueden acceder a su próvision acumulada a través de los préstamos de la póliza, los retiros o al rescatar la póliza para obtener su valor de rescate.
El valor en efectivo tiene impuestos diferidos, lo que significa que no tienes que pagar impuestos sobre las ganancias, siempre que los fondos permanezcan en la póliza. Además, por lo general, los préstamos de la póliza no están sujetos al impuesto sobre la renta.
Muchos asegurados destinan su valor en efectivo a un fin específico: como su fondo de emergencia, fondo universitario o ahorro para el retiro futuro.
Esta es la verdad de ambas pólizas de seguro de vida: vida entera y vida universal. Ahora, revisemos sus diferencias.
Seguro de vida entera versus Seguro de vida universal
Hay muchas diferencias clave entre el seguro de vida entera y vida universal, en específico:
- Primas fijas versus primas flexibles: El seguro de vida entera ofrece primas fijas, lo que significa que permanecen iguales durante la vida de la póliza. El seguro de vida universal ofrece primas flexibles, dándoles a los asegurados la libertad de ajustar los pagos de sus primas dentro de ciertos límites (por ejemplo, la póliza debe retener suficiente valor en efectivo para cubrir los costos y gastos reales de la póliza).
- Beneficios por muerte fijos versus Beneficios por muerte ajustables: El seguro de vida entera ofrece un beneficio por muerte garantizado, lo que significa que permanece igual durante la vida de la póliza. El seguro de vida universal proporciona la flexibilidad para ajustar el monto de beneficio por muerte, siempre que se cumplan ciertas condiciones.
- Mecanismos de crecimiento del valor en efectivo: La manera en la que el valor en efectivo acumula intereses es diferente entre los dos tipos de póliza. Con el seguro de vida entera, el valor en efectivo usualmente crece a una tasa de interés mínima garantizada, según se especifica en las ilustraciones de ventas y los estados de cuenta anuales de la póliza. En contraste, las pólizas de seguro de vida universal ofrecen diferentes opciones de acreditación de intereses, como el interés indexado vinculado al desempeño de un mercado específico. Por lo tanto, es menos predecible y más sujeto a las fluctuaciones del mercado.
- ¿Qué tipo de seguro con valor en efectivo es el mejor para ti? Cuando decidas adquirir una póliza de seguro de vida con valor en efectivo, el próximo paso es determinar el tipo que mejor se adapta a ti.
El seguro de vida entera es la mejor opción cuando prefieres la estabilidad de las primas fijas, un beneficio por muerte fijo y una tasa de interés mínima garantizada. Podrías preferir un seguro de vida universal si quieres la flexibilidad de primas ajustables y un beneficio por muerte variable, así como una selección de opciones de acreditación de valor en efectivo que podría posiblemente generar mayores retornos.
Y por supuesto, el seguro de vida a término puede ser tu mejor opción si simplemente quieres un beneficio por muerte directo (no valor en efectivo), necesitas las opciones de primas más económicas o solo necesitas cobertura por un periodo específico.
Punto clave
El seguro de vida con valor en efectivo ofrece muchos beneficios y viene en varias formas. Así que, mientras más informado estés como consumidor, podrás hacer mejores selecciones.
En Pan‑American Life Insurance Group, ofrecemos una variedad de soluciones de seguro de vida de calidad diseñadas para adaptarse a diferentes necesidades, situaciones y presupuestos. Nuestros asesores expertos con gusto te ayudarán a determinar la mejor solución para ti.
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Este artículo fue preparado solamente para propósitos informativos y no pretende proporcionar asesoría personal o financiera. Debes consultar con tu propio asesor financiero y fiscal con respecto a tu situación personal. Algunos productos no están disponibles en todas las jurisdicciones donde Pan‑American Life tiene licencia para hacer negocios. Este no es un contrato ni un acuerdo. Todos los productos están sujetos a las exclusiones y otros términos y condiciones aplicables.